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从业跨境投资咨询行业多年，时常遇到客户的疑惑：我国内个人资金怎么到国外去？我在国外挣了钱怎么回来？在国外怎么买房，收了房租怎么转回国内？….今天我们就一起重拾国家制定的关于个人外汇管制的基本知识，以及常见问答。
01
外汇管制概念
外汇管制（Foreign Exchange Control） 是指一国政府为了平衡国际收支和维持本国货币汇率而对外汇进出实行的限制性措施。在中国又称外汇管理。
外汇管制始于第一次世界大战期间。当时国际货币制度陷于崩溃，美、法、德、意等参战国都发生了巨额的国际收支逆差，本币对外汇率剧烈波动，大量资本外逃。
为集中外汇资财进行战争，减缓汇率波动及防止该国资本外流，各参战国在战时都取消了外汇的自由买卖，禁止黄金输出，实行了外汇管制。
外汇管制的好处
1.防止资本外逃
2.维持汇率稳定
3.维护本币在国内的统一市场不受投机影响
4.便于实行贸易上的差别待遇
5.保护民族工业
6.有利于国计民生
7.提高货币币值，稳定物价
我国为什么要实行外汇管制？
外汇管制涉及到三元悖论（Mundellian Trilemma）的概念，其含义是：在开放经济条件下，本国货币政策的独立性(Monetary policy)，汇率政策(Exchange rate)，资本的自由流通(Capital mobility)不能同时实现，最多只能同时满足两个目标，而放弃另外一个目标来实现调控的目的。
在曼昆的宏观经济学中有讲美国选择的是资本自由流动和独立的货币政策，中国香港是自由的资本流动和汇率稳定，而中国内地则是货币政策的独立和汇率稳定。那么从三元悖论的角度来说，我们为什么要坚持维持汇率的稳定和独立的货币政策而牺牲货币的自由流动性呢？
首先货币政策独立性必须自主，加息，降息，基准利率的调整，存款准备金的升降，信贷政策的松紧度等，都需要牢牢把握。经济萧条时，可以通过降准，降息，印钱，放贷刺激经济，等到经济恢复时候，可以通过加息，收紧贷款来把市场上多余的钱收回去。
汇率也需要稳定，外汇储备可以购买不足的物资，抑制输入性通货膨胀，如果汇率崩，我国石油和部分食品还需要通过进口，则进口成本增加，价格上涨，威胁到工业生产和民生，这是不能承受的。如果汇率上涨，也不利于出口。
中国目前的情况还不敢让人民币自由兑换，所以目前的中国仍旧需要先做强包括军事和科技，待到人均GDP、人类发展指数HDI、城市化率、高等教育人口比率四个硬指标达标成为初等发达国家之后，吸引到更多外资流入，不会太多资金外逃，到那个时候才能慢慢放开资本自由。
02
中国外汇管制条例和金额
中国基本上是禁止人民币以外的外币在境内的市场流通，对于在境内的外汇交易和国际间结算都有实施管制措施。不过，中国的外汇管制在2000年后期开始放宽，不再实施强制结售汇制度，容许境内机构或个人的外汇收入可以自行调回境内或者存放境外，惟相关的条件、期限等仍由国务院外汇管理部门。此外，中国的外汇管制部门亦会监管国内的外汇汇率和外汇市场，并会根据外汇市场的变化和货币政策的要求，对外汇市场进行调节。
内地外汇管制条例中所指的外汇，是指以外币表示并可以用作国际清偿的支付手段和资产，当中包括：
1.外币现钞，包括纸币、铸币
2.外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等
3.外币有价证券，包括债券、股票等
4.特别提款权
5.其他外汇资产
外汇管制金额
外汇管制国家名单
实行外汇管制的国家非常多，亚洲、非洲、美洲等都有。根据外汇管制内容和严格程度的不同，一般分为三种类型：严格外汇管制、部分外汇管制、名义上取消但仍在不同程度上实行外汇管制。
—— 实行严格外汇管制的国家和地区
这类国家和地区对国际收支的所有项目，包括经济项目、资本项目和平衡项目都进行较严格的管制。大多数发展中国家，如印度、缅甸、哥伦比亚、菲律宾、泰国、赞比亚、秘鲁、巴西、阿根廷、伊拉克、阿富汗、摩洛哥、乍得、塞拉利昂、葡萄牙等均属于这一类。这一类国家和地区通常经济不发达，出口创汇有限，缺乏外汇资金，为了有计划地使用外汇资源，加速经济发展，不得不实行严格的外汇管制。
—— 实行部分外汇管制的国家和地区
这类国家和地区对贸易和非贸易收支，原则上不加管制，但对资本项目的收支则仍加以程度不同的管制。一些比较发达的资本主义工业国，如丹麦、挪威、日本、澳大利亚、新西兰等国家，以及一些经济、金融状况较好的发展中国家，如南非、圭亚那、牙买加等国家均属这一类。这类国家的经济发达或比较发达，贸易和非贸易收支状况良好，有较充裕的外汇黄金储备。
—— 名义上取消外汇管制的国家和地区
这种类型的国家对非居民往来的经常项目和资本项目的收支均不加限制或原则上不加限制，其货币是可自由兑换货币属于这一类的国家主要是发达的工业化国家，如美国、英国、德国、日本、瑞士、卢森堡等等，以及如沙特阿拉伯、科威特、阿联酋等发展中国家中部分富裕的石油输出国。
个人外汇常见问答：
Q : 每人每年5万美元的购汇额度不够用？
A : 境内个人每人每自然年分别均享有等值5万美元的便利化结汇和购汇额度。使用范围并不包括个人到境外买房、进行境外证券投资或购买人寿保险、投资性返还分红类保险产品用汇，上述这些行为属于资本项目，受到中国外汇管制政策限制，属于尚未实现可兑换的项目，是不允许直接购汇汇出境外的。
Q : 年度便利化额度是个人的权利，如何使用都是个人的自由？
A : 不能被这个想法误导了！对于有真实、合法需求的经常项目购汇都是不予限制的，但是若自身根本没有实际用汇需求，而将自己的便利化额度“借给”其他人购汇，出借额度者及借用他人额度者，均属于分拆结售汇违规行为！
Q : 个人客户自己的钱、自己家人的便利化额度，购汇后到境外买房是个人客户的自由？
A : 首先，出借额度者及借用他人额度者，均属于分拆结售汇违规行为！其次，个人到境外买房、进行境外证券投资或购买人寿保险、投资性返还分红类保险产品用汇，上述这些行为属于资本项目，属于尚未实现可兑换的项目，是不允许直接购汇汇出境外的。
Q : 存款自愿、取款自由，个人客户的外币想存多少存多少，想取多少取多少？
A : （一）现钞存入：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
（二）现钞提取：个人购汇或从外汇储蓄账户中提取外币现钞，当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。年度外币提钞累计超一定限额，需提供有金额的真实交易资料（学校缴费通知，出境游合同，机票，酒店订单，签证），审核为合理自用后办理。外汇局开立提钞备案表的条件：赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家。
（三）携带外币现钞出境：携带外币现钞金额5000美元（含）以下的，不需申领携带证；携带外币现钞金额在5000美元以上至10000美元（含）的，可以到银行申领携带证；携带外币现钞金额在10000美元以上的，需向外汇局申领携带证。
Q : 个人客户自己的外币，在境内想转给谁就转给谁？
A : 个人外汇储蓄账户资金境内划转，只允许本人账户间或直系亲属账户间划转。若划转时付款人和收款人分别属于境内个人和境外个人的，则需要按照跨境交易管理。
Q : 中国居民在境外的同名账户汇外汇到境内的同名账户，收款时该如何进行国际收支申报？
A : 按照《通过银行进行国际收支统计申报业务实施细则》第四十六条，境内居民与境外居民之间的收付款应按照境外资金的来源或用途进行申报。因此，该居民应按照其境外资金的来源进行申报。若资金为该居民零星存放在境外的资金，则可申报为“821030收汇或调回存放境外存款本金”。
Q : 中国籍的客户想给在境外生活、工作的女儿汇生活费，申报421010项下，附言捐赠生活费，能不能这样申报？
A : 421010个人间捐赠及无偿援助是指居民与非居民之间的交易。4如果该中国籍客户的女儿加入了境外国籍则可以申报在421010项下，若女儿不是非居民，则应该按照资金在境外的实际用途进行申报。
Q : 境内个人接收境外公司汇入的资金，有没有用途的限制？
A : 个人外汇储蓄账户的收入范围为经常项目非经营性外汇收入，因此，境外公司汇给境内个人的资金，需确认的是外汇来源是否符合上述收入范围，对用途并无限制，主要是看来源。
Q : 境内居民个人可否向已经在境外工作的中国人汇生活费？如果可以，收付款双方是否必须是直系亲属关系？真实性审核需要提供什么证明材料？
A : 境内个人向境外亲属支付生活费用，一般应发生于存在赡养关系的亲属之间。具体到上述问题如赡养关系证明、境外收款人尚无独立生活能力需支付生活费的相关证明等。
Q : 夫妻双方男方是境内个人，女方是境外个人，男方购汇汇给女方赡家费，超过5万的部分需提供什么材料？
A : 境内个人购汇看用途，因此，需要提供双方的结婚证明、女方在境外的生活证明等材料。
Q : 境内居民汇款至境外成年女子（非留学）或子女的配偶账户，用途为生活费，是否可以汇？是否有金额限制？需要提供什么材料？
A : 境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以上的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理，具体到上述问题，如直系亲属关系证明、收款人尚无独立生活能力需支付生活费的相关证明等真实性凭证。
Q : 客户手持外币现钞10000美元，想汇到境外，可以先存入储蓄账户再汇出吗？存入需要提供入境申报单或者他行同名账户提钞单据吗？
A : 可以存入储蓄账户。当日累计存入超过5000美元的，均应提供本人有效身份证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人境内原存款银行外币现钞提取单据。
Q : 外国人结汇每天有限额吗？
A : 境外个人结汇与境内个人一样，实行每年等值5万美元的年度总额管理，单日无结汇金额限制。
Q : 境外购物刷卡花的钱算在年度额度内吗？
A : 从人性化角度出发，在年度总额之外，针对不同用汇方式，我国也采取了有针对性的差异化管理措施，以最大限度提高便利性。个人在境外消费直接用银联卡刷卡，走银联通道，那么在入账时系统会自动将外币以入账时的实时汇率转换成人民币金额记入当期账单，即可以直接用人民币还款，发卡行自动购汇划款，不纳入个人年度总额。个人使用支付宝、微信支付等账户进行互联网支付时，其结汇和购汇也不纳入个人年度总额。
Q : 我的用汇需求比较多样，都可以在年度总额内办理吗？
A : 这里要提醒大家，个人到境外买房、进行境外证券投资或购买人寿保险和投资性返还分红类保险产品，目前都属于未实现可兑换的项目，就是还未放开的项目。不可兑换的项目在年度总额内是不能办理的。
Q : 如果我不小心出现超过年度额度境外取现的情况，会对我有什么影响呀？
A : 为防范部分持卡人恶意提取现金，凡超过年度额度境外提取现金的个人，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，还将视情节严重程度，按《外汇管理条例》有关规定进行处罚。所以，在境外提取现金时请做好合理规划，避免出现超过年度额度提取现金的情况。
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Q: 境外买房资金包含在5万美金额度里面么？
A: 到境外买房、进行境外证券投资或购买人寿保险、投资性返还分红类保险产品用汇，上述这些行为属于资本项目，受到中国外汇管制政策限制，属于尚未实现可兑换的项目，是不允许直接购汇汇出境外的。
本文大部分解读转自花旗银行 (Citibank）和中国银行的个人用汇知识必读通告，如果读者发现有过时的或不正确的信息，请留言指出，我们会及时更新。
其他参考资料：
1.国家外汇管理局